Le droit avant le produit
C'est le cœur de mon métier. Régime matrimonial, forme de détention, statut du dirigeant, imposition des revenus et du capital : ces paramètres déterminent le rendement réel de votre patrimoine bien plus sûrement que le choix d'un support.
- Études juridiques et fiscales écrites et argumentées
- Impôt sur le revenu, IFI, plus-values, fiscalité du dirigeant
- Choix de la structure de détention : holding, société civile, démembrement
- Veille juridique, fiscale et réglementaire permanente
Préparer la cession, organiser la suite
Une cession se prépare des années à l'avance : la valeur créée se protège en amont, jamais le jour de la signature. J'élabore des schémas de transmission et de réorganisation capitalistique, puis j'accompagne le réemploi du produit de cession dans une logique patrimoniale durable.
- Schémas de transmission d'entreprise : LBO, OBO, holding de reprise
- Pacte Dutreil et donation de titres avant cession
- Apport-cession, report d'imposition, réinvestissement économique
- Gouvernance familiale et pactes d'associés
Une allocation qui vous ressemble
Vingt ans de banque privée et de gestion de fortune m'ont appris une chose : l'enveloppe compte autant que le support. Je définis avec vous une allocation cohérente avec votre horizon, votre besoin de liquidité et votre tolérance au risque — puis j'en assure le suivi dans le temps.
- Assurance-vie, contrat de capitalisation, PEA, compte-titres, PER
- Détermination et suivi de l'allocation stratégique
- Arbitrages et rééquilibrages selon les cycles et vos échéances
- Conception et lecture critique des contrats d'assurance-vie
Le montage fait la performance
Résidence principale, locatif, immobilier d'entreprise, SCPI, nue-propriété : l'immobilier reste un pilier du patrimoine français, mais son efficacité dépend entièrement du montage retenu. J'arbitre entre détention directe et sociétaire, régimes fiscaux et modes de financement.
- Structuration en SCI, SARL de famille, démembrement de propriété
- Arbitrage des régimes fiscaux : revenus fonciers, LMNP, IS
- Immobilier d'entreprise et articulation avec la société d'exploitation
- Financement, effet de levier et capacité de remboursement
Anticiper la baisse de revenus, sécuriser les proches
La chute de revenus au passage à la retraite se prépare des années à l'avance, particulièrement pour les indépendants et les dirigeants. En parallèle, la protection du conjoint et des enfants se construit avec les mêmes outils : régime matrimonial, testament, assurance-vie, clause bénéficiaire.
- Évaluation des droits acquis et chiffrage de l'écart à combler
- Construction des revenus complémentaires et arbitrage capital / rente
- Rédaction et révision des clauses bénéficiaires
- Protection du conjoint survivant et équilibre entre les enfants
Un interlocuteur unique pour une matière qui en compte plusieurs
Je n'interviens pas à la place de votre notaire, de votre avocat ou de votre expert-comptable, mais à leurs côtés. J'apporte la vision globale, transversale et panoramique de votre patrimoine, et je garantis la cohérence juridique et fiscale de l'ensemble.
- Coordination des notaires, experts-comptables, avocats et banquiers
- Centralisation de l'information patrimoniale et reporting de synthèse
- Point annuel de révision de la stratégie
- Missions techniques en sous-traitance pour cabinets et professions du chiffre